龙勃罗梭：天生犯罪人论

西南民族大学03级法学5班 王璐


内容简介：近代犯罪学史基本上就是犯罪原因学说史。龙勃罗梭是刑事人类学派的代表人物。天生犯罪人理论在实证主义哲学和进化论理论的影响下产生了，在理论的前后两个时期，龙勃罗梭对人之所以会犯罪经历了从基因决定到综合因素决定的变迁。尽管天生犯罪人论受到批判，但是他用自然科学的方法研究犯罪原因的却具有划时代的意义。

关键词：人类学派 实证主义哲学 进化论 天生犯罪人论 综合犯罪原因论


通常认为，犯罪现象、犯罪原因、犯罪对策是犯罪学研究的对象。其中犯罪现象是指一定时空中表征、状述和反映犯罪原因并被犯罪原因所决定，进而为预防犯罪提供依据的有关犯罪和犯罪人的非刑法条文形态的诸经验事实的总结。犯罪现象是犯罪原因的结果，是一种表浅、直观的经验事实。而近代犯罪学史基本上就是犯罪原因学说史。近代犯罪学兴起始于对犯罪原因的研究，狭义上的犯罪学即犯罪原因学，即使广义上的犯罪学也以犯罪原因理论为核心部分。同时，罪因理论的基本价值体现在犯罪原因与犯罪对策的关系上。二者的关系常常被比喻为病因与治病的关系。[1]

一、理论产生背景
19世纪下半叶，谈论法律哲学已成为不合时尚的行为。这是因为，当以宪法为保障的政治平等制度的普遍建立和经济上的稳定使这些思想对立（激进与传统、理性与信念）暂时地失去了人们的吸引力的时候，人们的兴趣一方面转向了与工业发展和经济繁荣有直接联系的物理学和生物学，另一方面则转向了经验主义的政治社会科学。哲学就这样被埋没了长达50年之久。[2]刑事古典学派以前的刑法主张都是在法律概念领域认识犯罪现象，犯罪与其说是一个社会现象，不如说是一个法律概念或哲学范畴，菲利（Enrico Ferri 1856-1929）认为，刑事古典学派的方法论是把犯罪作为法律规定的一个抽象实体进行研究。[3] 这也难怪刑事古典学派，该学派所主张的意志自由论并非绝对为真的命题，它是一种思辨方法，其方法论意蕴是要借助它所推导出来的结论反对中世纪刑罚的专断与严厉。从社会整体（哲学本体论）来考察，自由意志论有虚假的成分，人是受到个人和社会等方面客观条件限制的；历史的发展已到了研究这些社会现象的时候，19世纪后半叶的实验哲学与人类生物学和心理学以及对人类社会的自然研究相结合，已经创造了一种特别适合对个人及社会犯罪现象进行实际调查的学术气氛。
19世纪末西方社会出现的犯罪浪潮高涨及因此而来的刑法危机是将刑事实证学派推到前台的另一重要因素。在犯罪不断增长的现实面前，刑事古典学派的理论显得苍白无力。正如菲利所指出的：在意大利，当古典派犯罪学理论发展到顶峰的时候，这个国家却存在着从未有过的数量极大的犯罪行为的不光彩状况，这确实是一种令人惊异的对比。因此，刑法阻止不住犯罪浪潮的波动。正因为如此，实证犯罪学派便与其他学科一样，自然而然地产生了。它建立在我们日常生活状况的基础之上。[4] 犯罪的增长说明了刑事古典学派关于刑罚心理强制学说的虚幻与失败，以往刑法制度在治理犯罪方面的无所作为便成为新学派产生的有利突破口。[5]
由此，犯罪学的研究方向，大致分为两派。一派是专门从事人的素质方面、生物学方面的研究的，这一派以龙勃罗梭的人类学研究为主，应用生理学、医学、精神学、心理学等知识来阐明犯罪的原因。与此相对应，另一派是为人的行动即环境方面、社会学方面进行研究，他们应用了社会学、统计学、教育学等方法。[6] “自从刑事古典学派、刑事人类学派与刑事社会学派的深刻的片面以后，在刑法领域中不再有片面，因而也就没有了深刻。我们看到的现代刑法学派，无非是新古典学派、新人类学派、新社会防卫论。这里虽然标榜‘新’，实则是一种‘旧’：因为，已经不能再突破旧古典学派、人类学派、社会学派的藩篱。” [7]


二、其他理论的影响
（一）实证主义哲学
龙勃罗梭（Cesare Lombroso 1836-1909 ）创建的犯罪学被称为实证主义犯罪学。龙勃罗梭的犯罪学理论深深的打上了实证主义的烙印。
将实证方法引入犯罪学研究始于龙勃罗梭。实证主义哲学，为法国哲学家孔德首创。在1882年孔德就提出一个重要命题：观察优于想象。一方面，它认为人的认识不能超越于感性知觉的范围，只能达到事物的现象，不可能亦无必要认识事物的本质，所以主张科学的任务在于记述所谓事实，排除任何价值思辨；另一方面，由于实证主义强调并得出实证的知识，把事实、经验、感觉等作为其哲学的基本范畴，把实证作为一种方法论基础。这样，客观上就倡导了学术研究重事实、面对实际的风气和方法，有利于克服思辨哲学那种纯抽象的法学研究倾向。当然龙勃罗梭对犯罪学的研究也不可避免的带来了实证主义的弊端，以为一切犯罪问题都可以通过观察与实验的方法得以解释，将复杂的犯罪问题简单化，没有进一步揭示犯罪的根源。
（二）达尔文的进化论
达尔文的进化论对龙勃罗梭犯罪学的影响终其一生。
在整个社会背景下，达尔文用大量事实说明人起源于动物，人类共同祖先是猿，从根本上动摇了上帝创造人的宗教观念，使人在自然界中的位置有了正确地认识，在这种氛围下，龙勃罗梭将犯罪归因于遗传的天生犯罪人的观点才得以出笼。
在内容上简言概之为遗传和变异。遗传的核心是双亲把自己的生物特征通过基因转移给下一代，由此形成物种之间的连续性。龙勃罗梭在其早期的著作中主要是接受了这个观点，认为犯罪也是可以通过基因转移给下一代，因此存在天生犯罪人。变异强调物种间的非连续性，是指形形色色的物种通过共同起源和分歧发展，各自适应于一定生活条件，呈现各种适应现象。天生犯罪人一开始就遭到许多犯罪学家的抨击，在其弟子菲力等人的影响下，龙勃罗梭在其晚期著作中降低了天生犯罪人在总的犯罪中的比例，强调堕落对犯罪产生的影响。人之所以会犯罪不是由于基因而是由于堕落，这也是一种变异。[8]
在达尔文进化论影响下，科学的人类学开始形成，这门学科根据人类的生物特征和文化特征，综合地研究人类，并强调人类的差异性以及种族和文化的概念。龙勃罗梭将人类学的研究成果直接运用于犯罪学的研究，因此龙勃罗梭的理论又被称为刑事人类学。

三、天生犯罪人论
（一） 前期思想
切萨雷•龙勃罗梭的犯罪原因思想，经历了一个由单一到复杂的发展过程。在早期的著述中，龙勃罗梭主要注意遗传等先天因素对犯罪的影响。作为一名监狱医生，他对几千名犯人作了人类学的调查，并进行了大量的尸体解剖。1870年12月，在意大利帕维亚监狱，龙勃罗梭打开了意大利著名的土匪头子维莱拉尸体的头颅，发现其头颅枕骨部位有一个明显的凹陷处，它的位置如同低等动物一样。得出结论：这种情况属于真正的蚯突（vermis）肥大，可以说是真正的正中小脑。这一发现触发了他的灵感，由此他认为，犯罪者与犯罪真相的神秘帷幕终于被揭开了，原因就在于原始人和低等动物的特征必然要在我们当代重新繁衍，从而提出了他的天生犯罪人理论。[9]天生犯罪人成为龙勃罗梭早期著作中一个核心命题。龙勃罗梭的天生犯罪人理论包括四个方面的主要内容：1、犯罪者通过许多体格和心理的异常现象区别于非犯罪人。2、犯罪人是人的变种，一种人类学类型，一种退化现象。3、犯罪人是一种返祖现象，是蜕变到低级的原始人类型。4、犯罪行为有遗传性，它从犯罪天赋中产生。[10]天生犯罪人是龙勃罗梭早期犯罪原因思想的一个核心命题。龙勃罗棱对天生犯罪人的特征作了如下的描述：1、生理特征：扁平的额头，头脑突出，眉骨隆起，眼窝深陷，巨大的颌骨，颊骨同耸；齿列不齐，非常大或非常小的耳朵，头骨及脸左右不均，斜眼，指头多畸形，体毛不足等。2、精神特征：痛觉缺失，视觉敏锐；性别特征不明显；极度懒惰，没有羞耻感和怜悯心，病态的虚荣心和易被激怒；迷信，喜欢纹身，惯于用手势表达意思等。[11]
作为犯罪原因先天因素，龙勃罗梭从种族和遗传这两方面展开。关于种族和犯罪之间的关系的论述，是建立在对一些犯罪现象直观地认识基础上，没有直接的科学依据。龙勃罗梭侧重研究了遗传因素对犯罪的影响，从调查个案入手肯定了隔世遗传规律，还提出了天然类聚说，认为两个犯罪家庭联姻后，遗传的影响更大。龙勃罗梭在1876年《犯罪人论》一书中推出天生犯罪人论的时，认为通过对成千上万的罪犯进行观察获得的第一手资料是可信的，自称是“基因的奴隶”，认为有些基因即使当时看起来是无足轻重的，而以后也可能发展成为一个普遍适用的理论。[12]如何评价龙勃罗梭的这一观点呢，美国犯罪学家劳伦斯•泰勒的论断也许是公正的：“他们（早期天性学说支持者）只能依靠自己的观察做出结论，只能根据当时的科学知识状况提出理论。按现代标准衡量，那时的知识是原始的，所以那时的理论当然也只能是原始的。因此，那时许多理论虽然反映了朴素的真理，但在今天看来也不乏荒谬之处。” [13]
（二）后期思想
龙勃罗梭的天生犯罪人理论一经传播，马上遭到来自各方面的抨击。当看到龙勃罗梭搜集的那些相貌不对称和有特征的罪犯画像时，法国人类学家保罗•托皮纳德尖刻地挖苦说：“这些肖像看起来与龙氏朋友们的肖像一模一样。” [14]英国犯罪学家查尔斯•巴克曼•格林（1870-1819）经过12年的工作，领导一项研究计划，根据96种特征考察了3000名以上罪犯，个人还进行了1500次观察，并作了300次其他补充观察。指出：“事实上，无论是在测量方面还是在犯罪人中是否存在身体异常方面，我们的统计都表现出与那些对守法者的类似统计有惊人的一致。我们的必然结论是，不存在犯罪人身体类型这种事情” [15]在科学验证的事实之上，戈林断言，不存在天生犯罪类型，犯罪不是由遗传而来的，他呼吁犯罪学家把心理特征，特别是智力缺陷作为犯罪行为的原因来加以研究。
意味深长的是，格林一方面批判天生犯罪人论，一方面则不自觉地接受了龙勃罗梭倡导的生物学研究方法。
在这种情况下，龙勃罗梭在后期的著作中也修正了自己的观点，从只注重犯罪的遗传等先天因素，到把犯罪原因扩大到堕落等后天因素的影响，而这种堕落是与一定地理环境与社会环境分不开，因此，龙勃罗梭分别研究了地理与社会因素对犯罪的影响，强调智力、情感、本能、习惯、下意识反应、语言、模仿力等心理因素与政治、经济、人口、文化、教育、宗教、环境等社会因素与自然因素的作用，天生犯罪人在罪犯总数中的比例也一再降低。在1893年出版的《犯罪：原因和救治》一书中，天生犯罪人占33%，由此形成综合的犯罪原因论。[16]
他在《犯罪：原因和救治》中指出：“导致犯罪发生的原因是很多的，并且往往缠结纠纷。如果不逐一加以研究，就不能对犯罪原因遽下断语。犯罪原因的这种复杂状况，是人类社会所常有的，决不能认为原因与原因之间毫无关系，更不能以其中一个原因代替所有原因。”对于什么是真正的犯罪原因，他说：“实言之，每一现象中的真正特殊原因何在，即使是善于观察的人，亦不能下一断语。” [17]


四、结语
任何一种学说，都不可避免地带有其时代背景的烙印，或许这可谓之历史的局限性。对一种学说不可能全盘地套用，也不可全盘地否定。虽然龙勃罗梭关于遗传决定犯罪的理论是原始的，但他能抽象的思考人类，对过去一直以理性可以自由支配意志为基础的人类观和刑法理论给予冲击性影响，我们不得不佩服他丰富的想象力。当天生犯罪人论受到批判时，能够对自己的理论进行修正，形成犯罪原因综合论，从这点上说龙勃罗梭不愧为一个严肃的科学家。尽管随着研究的深入，龙勃罗梭的观点受到彻底批判，但是用自然科学的方法研究犯罪原因的却具有划时代的意义。对此，我们需要的不是一种判决，而是一种判断。而判断又离不开判断者，“只有那种由人性深处的自我意识所创造的意志，才能于不同的人际之间实现这种选择：一句名言说道，什么样的人选择什么样的哲学。” [18]

参考文献
[1]康树华著：《犯罪学-历史、现状、未来》，群众出版社1998年版，第7-8页；储槐植、许章润等著：《犯罪学》，法律出版社1997年版，第60、149-150页
[2] [美] 庞德：《法律史解释》，曹玉堂、杨知译：华夏出版社1989年版，第66页
[3] 菲利：《犯罪社会学》，中国人民公安大学出版社1990年版，第2页
[4] 菲利：《实证派犯罪学》，中国政法大学出版社1987年版，第3页
[5]宗建文 刑法法典化及其可能性——《刑法机制研究》系列论文之三http://www.iolaw.org.cn/paper15.asp
[6] [日] 西原春夫 著 顾肖荣等译 法律出版社 2004年1月版 第110页
[7] 陈兴良著：《刑法的启蒙》，法律出版社2003年版，第268页
安徽省芜湖市人民政府办公室


芜湖市人民政府办公室转发市人行等五部门芜湖市下岗失业人员小额担保贷款管理实施细则的通知
芜政办〔2005〕24号
　　 各县、区人民政府，经济技术开发区、长江大桥开发区管委会，市各有关单位：
　　经市政府同意，现将市人行、财政局、劳动保障局、银监分局、房管局联合制定的《芜湖市下岗失业人员小额担保贷款管理实施细则》转发给你们，请认真贯彻执行。
　　小额担保贷款工作，涉及下岗失业人员的切身利益，事关社会稳定和再就业工作的开展。各区和市直有关部门要高度重视，协同做好下岗失业人员小额担保贷款工作。各区要按照本实施细则的要求，及时与担保公司、商业银行协商并签订协议，明确贷款规模与担保基金的比例，建立小额担保贷款正常工作机制，确保符合要求的下岗失业人员能够切实享受再就业扶持政策。〖JP〗
　　二OO五年八月三日
　　
　　
　　芜湖市下岗失业人员小额担保贷款管理实施细则
　　市人行 财政局 劳动保障局 银监分局 房管局
　　 (二OO四年九月)
　　
　　 第一章 总 则
　　为贯彻落实《中共中央国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知》(中发〔2002〕12号)精神，依据《中华人民共和国担保法》、《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》（银发〔2003〕394号）、《关于进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作的通知》（银发〔2004〕51号）和《安徽省人民政府办公厅转发中国人民银行合肥中心支行等部门关于加快推进下岗失业人员小额担保贷款工作意见的通知》（皖政办〔2004〕38号）等法律、规章，并结合芜湖实际，制定本实施细则。
　　第二章 下岗失业人员小额担保贷款
　　第一条 释义
　　（一）借款人：系指居住在本市并有本市常住户口，年龄在60周岁以内，身体健康，无不良信用记录或其他经济违法行为，具备一定劳动技能或经营管理能力，持有各级劳动保障部门核发的《再就业优惠证》，或持有经各级劳动保障部门核发的《创业培训结业证书》，依法经营和劳动，诚实守信，自谋职业、自主创业，以及合伙经营和组织起来就业的人员。
　　（二）贷款银行：系指按照本实施细则规定办理"芜湖市下岗失业人员小额担保贷款"的商业银行、农村信用合作社。 　　
　　（三）担保机构：系指各级政府财政部门委托管理运作下岗失业人员小额贷款担保基金的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构。
　　（四）反担保：系指借款人为取得贷款而向担保机构提供的贷款担保，包括：
　　1.财产抵押。由借款人以足值的房屋、车辆和易于变现的设备作为贷款抵押，或由第三人以足值财产为借款人提供贷款抵押而取得的担保。其中，以个人唯一住房为反担保物的，可不对房产价值进行评估，市房管局房屋产权处在受理后2日内免费为其办理“他项权证”。
　　2.第三人担保。由具有担保实力的企业和自然人为借款人承担连带责任而取得的担保。
　　3.信用联保。由五户或五户以上的借款人编组联保，联保借款人愿为本组内未按规定还本付息的其他组员代为偿还本息而取得的担保。
　　第二条 下岗失业人员小额担保贷款基金
　　（一）构建县（区）组织管理体制。我市下岗失业人员小额担保贷款作为社区管理和服务的一项内容，具体工作由各县（区）政府牵头组织实施。各县（区）政府要根据有关政策要求，制定并完善本县（区）推进下岗失业人员小额担保贷款工作的具体实施意见。
　　（二）尽快建立贷款担保基金。各县（区）财政部门要尽快在同级财政预算中安排建立贷款担保基金，专项用于下岗失业人员小额担保贷款。原则上要求各县（区）贷款担保基金首期额度不得少于100万元，贷款银行与相应县(区)财政部门或受托担保机构签订协议且担保基金实际到位以后，方可开办下岗失业人员小额担保贷款。今后要视各县（区）下岗失业人员贷款情况、下岗失业人数和财力适时增加。各县（区）具体额度计划由市就业和社会保障工作领导小组根据省政府下达的目标任务以及各县(区)实际情况分解下达，额度计划完成情况纳入市政府对各县（区）政府的考核指标。
　　（三）贷款担保基金管理和运作方式。各县（区）财政部门可将贷款担保基金直接存入指定的贷款银行。财政部门与该贷款银行应签订协议，明确双方的权利和义务。也可以将贷款担保基金委托给担保机构运作，担保机构应在财政部门指定的贷款银行开立贷款担保基金专门账户，封闭运行、单独核算。贷款担保基金在贷款担保责任未解除前不得抽回。各县(区)财政部门与受托担保机构、受托担保机构与贷款银行均应签订协议，明确各方的权利和义务。
　　（四）担保贷款限额。贷款银行发放的贷款余额不得超过贷款担保基金存款余额的五倍。
　　第三条 贷款程序
　　（一）贷款申请。借款人按照本人自愿原则，向本人户口所在地街道(乡镇)就业和社会保障事务所办理申请贷款登记，填写《芜湖市下岗失业人员小额担保贷款推荐书》，并提供下列资料：1、身份证件；2、再就业优惠证等有效证书；3、合格的创业计划书或可行性分析报告；4、担保机构或贷款银行要求的其他资料。贷款所需资料，需在本县（区）予以公告。夫妻双方均符合下岗失业人员小额担保贷款条件的，原则上只受理一方申请。
　　（二）贷款初审。街道(乡镇)就业和社会保障事务所应即时受理借款人贷款申请，对借款人进行资格鉴定、资信审查以及微利项目审核确认并签署意见后，按照推荐书编号进行登记造册，并报县（区）劳动保障部门。县（区）劳动保障部门对借款人的资格和条件作最后认定，审核同意后在项目推荐书上签署意见送担保机构或经办银行。街道(乡镇)就业和社会保障事务所、县（区）劳动保障部门自受理贷款申请到签署意见送担保机构或经办银行不得超过2个工作日。
　　（三）贷款复审。分为两种情况，一种情况是担保基金直接存入贷款银行，由贷款银行即时受理借款人所报资料，对借款人的贷款条件进行复核及贷前调查，对同意贷款的项目，与借款人签订借款合同，同时将签署意见并加盖公章的推荐书回执联转给县(区)劳动保障局以及街道(乡镇)就业和社会保障事务所。贷款银行从接受贷款资料到签署意见并签订借款合同不得超过5个工作日。另一种情况是担保机构受托运作贷款担保基金，由担保机构即时受理借款人所报资料，对借款人的贷款条件进行复核及保前调查，对同意担保的项目，向贷款银行出具《下岗失业人员小额贷款担保承诺书》，并将签署意见并加盖公章的推荐书回执联转给县(区)劳动保障局以及街道(乡镇)就业和社会保障事务所。担保机构收取的担保手续费，不超过贷款本金的1％，由同级财政按季支付。贷款银行接到《承诺书》后应及时审核所报资料的真实性和完整性，审核无误后，与借款人签订借款合同。同时将加盖公章的《承诺书》回执联转给担保机构。担保机构自接受资料到签署意见报贷款银行不得超过5个工作日；贷款银行审核资料并签订借款合同不得超过3个工作日。贷款银行与借款人签订借款合同后，要在借款人《再就业优惠证》或劳动保障部门颁发的《创业培训结业证书》上注明“已享受小额担保贷款××元”。
　　（四）贷款发放。贷款银行与借款人签订借款合同后，应及时将贷款资金划入借款人在贷款银行开立的个人结算账户或基本账户，并监督借款人按照创业计划书或可行性分析报告使用贷款资金。贷款银行需在借款合同及担保合同生效后2个工作日内发放贷款。
　　（五）贷款服务。劳动保障部门、街道(乡镇)就业和社会保障事务所、担保机构以及贷款银行要提高贷款经办工作效率，为借款人提供便捷的服务。对不符合贷款条件而不能发放贷款的，应向借款人说明理由，提出改进建议。
　　（六）贷款反担保。担保基金直接存入贷款银行的，由贷款担保基金自动提供相应担保，借款人无需提供反担保。委托担保机构运作贷款担保基金的，担保机构反担保所要求的风险控制金额不得超过下岗失业人员实际贷款额的30％。借款人曾被评为市级以上劳动模范或者所在社区为信用社区（镇）的，可以以本人的信用作为担保，优先给予小额担保贷款扶持。
　　第四条 贷款合同一般条款
　　（一）贷款额度。贷款额度一般掌握在2万元以内。对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业，符合贷款条件的借款人，可给予人均2万元以下的贷款，但最高不超过50万元。
　　（二）贷款期限。贷款期限一般不超过两年。对生产周期长、资金周转慢的贷款项目可展期一年。
　　（三）贷款利率。贷款利率执行中国人民银行公布的基准贷款法定利率，不得上浮。
　　（四）贷款贴息。对符合政策从事微利项目的贷款可申请中央财政全额贴息补助，贷款展期和逾期期间不予贴息。市财政局负责汇总申报并根据中央财政核定的贴息补助金额，视各县（区）小额担保贷款目标任务完成情况，按季拨补贴息资金。
　　（五）贷款偿还。借款人偿还本金和利息以及计息和结息的方式，由借贷双方协商确定，并在借款合同中载明。
　　第五条 贷款管理、风险补偿与风险控制
　　（一）贷款管理。街道(乡镇)就业和社会保障事务所、担保机构及贷款银行应监督借款人按照借款合同规定用途使用贷款资金，随时了解借款人的资金使用情况和生产经营情况。贷款银行对未按期偿还贷款本息的借款人，应下达《催收通知书》，采取有效措施清收应还本息，并书面通知县(区)劳动保障局、街道(乡镇)就业和社会保障事务所、担保机构或财政部门。
　　（二）不良贷款代位清偿。分为两种情况，一种是直接将贷款担保基金存入贷款银行的，贷款到期后届满3个月，由贷款银行直接从担保基金账户中扣划借款人未清偿贷款本息额的80％；另20％部分由贷款银行分担。一种是委托担保机构运作贷款担保基金的，贷款到期后届满3个月，由担保机构运用贷款担保基金全额予以代偿借款人未清偿贷款本息，贷款银行可直接从担保基金账户中扣划，扣划后应及时将转账凭证交给担保机构。在此期间贷款银行不良贷款应予代偿的部分，不纳入贷款质量考核范围。另外，各县（区）贷款担保基金代偿金额的10％由安徽省政府设立的下岗失业人员小额担保基金承担。
　　（三）贷款风险止损。贷款银行经代偿后，小额担保贷款不良率达到20％，应停止发放新的贷款。贷款担保基金对单个贷款银行小额担保贷款担保代偿率（指对单个贷款银行代位清偿总额与担保基金担保责任余额）达到20％，应暂停对该行的担保业务，同级财政部门与担保机构、贷款银行协商采取进一步风险控制措施后再恢复贷款担保。各县（区）财政部门、劳动保障部门应研究确定贷款担保基金的年度代位清偿最高限额。
　　（四）债权追偿。1、直接将贷款担保基金存入贷款银行的，担保基金代偿后，仍由贷款银行使追偿权，追偿收回的资金，按2∶8的比例分别归贷款银行和贷款担保基金所有。2、委托担保机构运作贷款担保基金的，担保基金代偿后，担保机构在法律关系上由担保人变为债权人，应依法对借款人行使追偿权，追偿收回的资金，归贷款担保基金所有；担保机构因工作严重失误或不作为造成担保基金损失的，应赔偿全部损失并加计同期银行活期存款利率，由同级财政部门予以追偿。3、经办银行应将借款人违约行为载入金融机构征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。
　　第三章 小企业贷款
　　第六条 本实施细则所指小企业是当年新招用下岗失业人员达到企业现有在职职工总数30％以上，并与其签订一年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业。小企业标准依据国经贸中小企〔2003〕143号文执行。
　　第七条 贷款程序：（1）各县（区）劳动保障部门商同级财政部门对小企业资格进行认定，并出具认定书；（2）小企业向所在县（区）财政部门指定的贷款银行申请贷款；（3）贷款银行根据信贷原则，决定是否发放贷款；（4）贷款银行同意贷款后，与借款人签订借款合同，并将借款合同复印件交给同级财政部门备案。（5）贷款银行发放贷款。
　　第八条 贷款银行应根据小企业吸纳的下岗失业人员数量，按人均不超过2万元的原则合理确定贷款额度，但最高不超过100万元。贷款期限最长不超过2年，借款人提出展期且符合贷款展期条件的，贷款银行可按照相关规定展期一次，展期期限不能超过一年。贷款银行可根据人民银行利率管理规定，根据借款人风险状况适当上浮。
　　第九条 优惠政策：一是各县（区）财政部门按人民银行公布的贷款基准利率（不含上浮部分和展期利率）的50％给予贴息，贴息资金由中央财政和小企业所在县（区）地方财政各负担一半；二是贷款银行开办此项业务发生的贷款呆帐损失，由财政部门核定后承担10％的补偿，中央财政和小企业所在县（区）地方财政各负担一半。另90％的呆账损失，由财政税务部门予以税前核销；三是小企业所在县（区）财政部门对开办此项业务的贷款银行按季给予手续费补助，补助金额为贷款实际发生额的0〖BF〗.〖BFQ〗5％。
　　 第四章 附 则
　　第十条 强化各有关政府部门工作责任。（一）市（县）劳动保障部门主要责任：负责协调各有关部门的关系；负责牵头建立小额担保贷款联席会议制度，组织财政局、人民银行、银监分局、贷款银行、担保机构和宣传等部门参加，定期召开会议，研究解决问题；负责对各县（区）劳动保障部门工作进行指导和监督；负责宣传小额担保贷款的各项政策和对下岗失业人员进行创业培训和诚信教育。（二）市（县）人民银行主要责任：负责芜湖市下岗失业人员小额担保贷款实施细则或贯彻意见等文件的起草和修订工作；负责对本市贷款银行开办下岗失业人员小额担保贷款的统计工作。（三）市（县）财政局主要责任：负责督促各县（区）建立小额贷款担保基金的筹集和支付各种贴息或补贴资金；负责监督各县（区）小额贷款担保基金的使用情况；负责向省级财政申请利息贴息和损失补偿资金，并及时将中央或省级财政划转来的资金划拨给各县（区）；负责对各县（区）财政部门工作进行指导和监督。（四）银监分局主要责任：负责依据《中华人民共和国银行业监督管理法》对辖内贷款银行开办下岗失业人员小额担保贷款进行监督管理，防范信贷风险。
　　第十一条 积极开展创建信用社区工作，总结推广“创业培训与小额信贷相结合”的经验。各县（区）要积极依托街道社区平台，开展信用社区试点，信用社区具体创建工作由市政府另行规定。积极开办下岗失业人员创业培训班，对从创业培训班毕业的下岗失业人员，其创业计划书经劳动保障部门组织有关人员论证并签署可行性意见后，有关部门应给予其优先办理小额担保贷款。
　　第十二条 各部门因重大过失和过错，给国家造成较大损失的，有关部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予行政处罚或行政处分。因工作不作为、存在严重失职渎职行为，被下岗失业人员投诉举报的，一经查实，要严肃处理。（市就业和社会保障工作领导小组办公室电话：3865802）
　　第十三条 享受下岗失业人员小额担保贷款政策的借款人创业成功并已取得稳定收入的，经劳动和社会保障部门认定后，失业保险经办机构停发其失业保险金。
　　第十四条 本实施细则自下发之日起执行，原《关于印发〈芜湖市下岗失业人员小额担保贷款实施细则〉的通知》（芜劳社办函〔2003〕193号）废止。本实施细则下发之日前由城商行发放的下岗失业人员小额担保贷款到期后，借款人未清偿贷款本息具体代偿办法由市财政局、城商行、民鑫担保公司根据芜劳社办函〔2003〕193号文件精神执行。
　　第十五条 本实施细则，由人民银行芜湖市中心支行、市财政局、劳动和社会保障局、银监分局、房管局共同解释。本实施细则未尽事宜，由人民银行芜湖市中心支行、市财政局、市劳动和社会保障局、市银监分局、市房管局共同补充修订。